银行贷款种类可分为：

 

１．自偿性贷款（Self-liquidating loans）

• 借贷者一般具有良好的信用状态，而贷款一般将被用作营运资金或取得很快转变成现金的资产。

 

２．资本性贷款（Capital loans）

• 贷款用于购买具有长期价值的资产，通常要以贷款购买的资产作为资本性贷款的抵押（Mortgage）。

３．存货贷款（Inventory loans）

• 银行需要某些担保作为提供用于营运资金贷款的条件，存货可用作担保，用作担保的商品必须在贷款有效期间，存放在借款者指定的地点，直到贷款全部偿还为止。
• 如果这些货物在贷款偿还前被借款者售出，则必须有同等或更大价值的商品作为替代担保并存放在同一地点。

 

４．应收款贷款（Accounts receivable loans）

• 银行通常按应收款账面价值的75-80%作为贷款额，以防止坏帐造成银行损失。

 

５．其他抵押品作担保的贷款

• 借款人可用各种资产作为抵押担保贷款，抵押品包括企业的财产和个人的财产。例如借款者以人寿保险退保解约金值作为抵押。借款人将保险单及由保险公司提供的正式公证的转让书（Assignment）一起交给银行。 如果借款者在贷款期死亡，银行便有保险收入的第一索赔权；如果借款者拖欠贷款，银行可以得到人寿保险退保解约金值作为偿还。在所有贷款偿还后，保险单将退还借款者，同时取消保险转让书。

 

６．定期贷款（Term loans）

• 贷款至少有几年时间，称为中期借款（Term lending）或分期偿还借款（Installment lending）。短期贷款是在到期日一次偿还的。

 

兹列一些香港银行网址给大家参考：

 

• BSA Asia Ltd
• http://www.chinasystems.com/corporate/customers/
• Allied Banking Corporation (Hong Kong) Limited
• http://www.info.gov.hk/hkma/eng/infra/cen_money/exel/cmup8030.pdf
• Asia Commercial Bank Ltd
• http://www.asia-commercial.com/chi/index.html
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Hong Kong Branch
• http://www.bbva.hk/
• 中 国 银 行 (香 港) 有 限 公 司
• http://www.bochk.com
• 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 香 港 分 行
• http://www.bankcomm.com.hk
• BII Finance Co Ltd
• http://www.chamber.org.hk/bii_finance/
• 中 国 信 托 商 业 银 行
• http://www.chinatrust.com.tw
• Commonwealth Finance Corporation Ltd
• http://www.chamber.org.hk/hkdir/r_detail.asp?srch_type=&kw=&ty=&cb=HKC0657&stno=1
• 大 新 银 行 集 团 有 限 公 司
• http://www.dahsing.com
• 星 展 银 行 (香 港) 有 限 公 司
• http://www.dbs.com/hk
• Delta Asia Credit Ltd
• http://www.delta-asia.com.hk
• 安 泰 授 信 有 限 公 司
• http://www.edward-wong-group.com/services/credit.html
• 富 邦 银 行 (香 港) 有 限 公 司
• http://www.fubonbank.com.hk
• GE Capital
• http://www.gecommercialfinance.com.hk/products-services/abl.html
• 恒 生 银 行 有 限 公 司
• http://www.hangseng.com
• 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司
• http://www.icbcasia.com
• 工 商 国 际 金 融 有 限 公 司
• http://www.icic.com.hk/eng/forms/download.html
• Malayan Banking Berhad (Maybank)
• http://www.maybank.com.my
• Mizuho Corporate Bank, Ltd
• http://www.mizuhocbk.co.jp/english
• 南 洋 商 业 银 行
• http://www.ncb.com.hk
• 渣 打 银 行
• http://www.standardchartered.com.hk
• 上 海 商 业 银 行
• http://www.shacombank.com.hk
• 东 亚 银 行 有 限 公 司
• www.hkbea.com
• 香 港 上 海 汇 丰 银 行 有 限 公 司
• http://www.hsbc.com.hk
• 大 华 银 行
• http://www.uob.com.sg
• 永 亨 银 行 有 限 公 司
• http://www.whbhk.com/eng/corpbank/sme/index.html
• 永 隆 银 行 有 限 公 司
• http://www.winglungbank.com

 

下次跟大家谈谈注册香港公司系列之非银行融资的方法。

注册香港公司营商，向银行贷款可算是企业取得资金的最常见方式之一。确保能从银行得到所需信用贷款，对中小企业十分重要。取得银行贷款，涉及以下事项：

 

选择合适银行
一个寻求和银行建立密切关系的潜在借贷人，首先必须选择适合自己企业的银行。了解银行的方针、银行的政策有助中小企主寻找到较合适自己企业发展的银行。

 

银行对于风险有各种不同的政策

• 有些银行趋向于非常保守的放款政策；
• 有些银行从事于积极的放款政策；
• 银行对客户在困难时的支持程度不一样；
• 有些银行在企业的前景不乐观时，就对企业施加压力，以求收回贷款；
• 有些银行则会站在企业的立场积极帮助企业渡过难关；
• 银行贷款专门化程度相差很大；大的银行设有独立的部门专门从事各种不同的放款；
• 小规模银行可以适应企业的性质及所处的经济环境，所以借款人可望得到较积极的支持；
• 银行的规模大小也决定了银行贷款能力的大小

 

银行积极提供咨询服务

• 有些银行积极提供咨询服务，并且在企业创建中期，积极地贷放企业成长所需的资金。
• 有些银行设有专职部门，向预计会有发展的企业放款，这种部门的职员能够对客户提供相当多的咨询服务，并能充当企业与银行商业贷款的中介人。

 

寻求贷款的准备

• 和往来银行建立长期密切关系的关键在于企业能否得到银行的信任。企业要正确地处理与银行的业务，以下工作是必需的：

 

１．显出真诚

• 获得银行信任的最重要的方法是，让银行随时了解企业的情况，在取得贷款后这样更为重要。
• 试图掩盖事实，会给银行留下很坏的印象，对以后的贷款产生极大的影响。

 

２．提供财务数据

• 提供有关企业的财务实情有助于银行确信企业具有良好的管理，且具有获利的能力和保持良好的财务状况的能力。
• 一开始就应将所有财务概况介绍给银行。
• 提供企业完整的财务报表有助企业获得银行的信任。
• 银行对不完整的数据是抱怀疑的，对中小企业将来寻求贷款会产生严重的障碍。

 

３．提供未来的计划

• 当银行知道企业未来的打算后，就能针业企业的预期需要提供具体的意见和建议。特别是在大多数中小企业均没有提供计划的情况下，更能得到银行信任，更乐于和一个能预期自己财务需要的企业有业务联系。

 

下次在注册香港公司系列之香港银行贷款（二），会跟大家谈谈各种银行贷款。

企业成长和发展，需要源源不绝的资金。除了向银行申请商业贷款外，非银行融资方法也非常普遍；中小企业非银行融资的商业贷款方法，大致可分为：

 

１．利润计划
如果想成功获得更多资金，就必须给潜在的投资者解释新的资金将如何运用。利润计划包括以下主要内容：

• 企业产品或劳务的销路。
• 有关达到销路的计划。
• 企业的营业预算。
• 企业和企业主管经历的简介。
• 借贷多少资金，什么时候偿还，提供资金者的报酬。
• 利润计划必须是可信的投资者，关心自己钱的安全，企业利润计划，就是要证明这种安全。

 

２．向亲戚朋友借款
当没有足够资金创建企业或没有足够资金扩大业务时，企业主习惯先向亲朋好友借款。这种借款通常伴随着亲朋好友对企业事务的参与或干预，可能会给企业的经营者带来许多意想不到的麻烦。

 

３．特许经营
特许经营是一种以协议为基础的企业营业方式。授权出售特许者所拥有的商品、劳务、或使用特许者所拥有的经营方式。经营者依照特许者的要求，使用其商标、器 具、劳务，然后跟特许者分享利润。企业如果想通过特许经营来扩大业务，必须是已经成功进行经营的企业，有销路的产品或劳务是独特的。给企业提供额外的资金 是特许经营方式的主要优点。

 

特许经营方式也有其缺点，如果特许者不能控制经营者的业务活动，经营者的失误可能对特许者的产品或信誉有坏影响。另特许者有义务要训练经营者的有关雇员，这将耗费特许者大量时间和精力。

 

４．代理商
企业开始营业后，将遇到向顾客提供信用，让顾客赊购企业产品。由代理商作此项服务，是企业弥补其赊销差额常用的方法。主要缺点是需要支付折扣，顾客可能认为企业资金短缺。

 

５．原料商信用
如企业期望尽可能利用原料商的钱进行营业，其存货周转必须相当快，在原料商收款前就从顾客手中收回大部分货款。这可能是企业得到营运资金最好最经济的途径。

 

６．投资资本
新发明和新产品往往可吸引到投资资本，也就是说如果业务的发展能证明盈利的潜力很大，企业将可能获得投资资本。

 

７．保险公司贷款
许多中型保险公司的工商部门，正在寻找中小企业进行投资，因此不能忽视这种资金来源。在正常情况下，保险公司并不派代表参加企业的管理。保险公司的贷款期限通常为10-15年，而投资资本平均期限只有5-7年。对中小企业来说，保险公司贷款比投资资本更可取。保险公司的工商代表进行的调查通常更严厉和冗长。保险公司贷款仅是一种简单的长期债务。保险公司通常不参加企业的管理，只会重视企业能否实践贷款规定的条件，一两次的欠款可能使企业处于强制破产的情况。

 

８．租赁
通过租赁各种各样的资本设备，企业不需购买，就可以省下更多钱用作营运资金。租金被纳入业务成本，可从营业收入税中扣除。

 

下次跟大家谈谈注册香港公司系列之香港中小企业资助方案。